银行调研报告[精品]
随着社会不断地进步，报告使用的频率越来越高，其在写作上有一定的技巧。那么，报告到底怎么写才合适呢？以下是小编帮大家整理的银行调研报告，希望能够帮助到大家。
![银行调研报告[精品]](https://p.9136.com/00/l/d2f8d0d0003_5f431d0b99688.jpg)
银行调研报告1
一、研究背景
我国目前正处于社会主义初级阶段，为了促进市场经济的发展，利率的改革迫在眉睫。20xx年7月20日，我国贷款可以说实现了真正意义上的利率市场化，贷款利率的下限――0.7倍被取消，并且规定利率水平要根据商业原则和市场供求关系让金融机构自主确定。同年央行宣布取消贷款利率的下限标志着我国的利率市场化改革只生下最后一步[1]。20xx年3月1日，中国人民银行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。利率市场化带来的利率上升会使人们更加喜欢收益率较高的产品，例如现在经济市场中活跃的“余额宝”。余额宝能吸引人们投资的原因是货币市场的流动性不好[2]。同样各地方又新增了许多的民营银行，这无疑是给我国股份制银行造成了一种压力。面对国家政策的调整，商业银行将面临更大的挑战，分析储户的收入与理财支出是什么样的关系对我国商业银行应对当前变动有着重要意义。
二、研究方法
（一）调研数据
1、资料来源
采取调查问卷以及从银行的年度报表。
2、调研内容
（1）调研对象：我国共有大概191家银行本文选取国内三大国有银行和一个股份制银行，分别为中国银行、中国工商银行、中国建设银行、浦发银行。四大国有控股今年的营业额占所有银行营业额的50%以上，浦发和民生为股份制银行，选取三个国有控股银行是由于中国农行20xx年上市，所以年报难找，数据比较少。选取这四家银行足以代表中国的银行体系的走向和动态。
（2）研究方法：向在太原市银行办业务的储户随机发调查问卷
3、质量控制
（1）本次问卷调查共发放800份问卷，回收700份，回收率为87.5%
（2）为确保此次调研活动科学高效开展并完成，对调查过程中出现的问题及时采取措施进行解决，并做详细记录，不断的总结经验，改进方法。
（二）调研原因
打破传统观念，研究储户年龄和收入对理财产品支出的影响，使商业银行在金融业务转型上更有针对性，同时增强了商业银行的竞争力。
三、结果及分析：
（一）商业银行存贷款状况分析
本文首先研究银行的存贷款额与时间的关系，因为银行的主要业务是吸收存款与发放贷款。研究时选取研究对象从上市到20xx年的数据，详细分析各个银行的存贷款变化情况：
总结图表，可以看出银行的公司贷款业务和个人贷款业务都在稳定的增长，而个人定期存款和公司定期存款自20xx，20xx年开始增长缓慢。这是由于20xx-2009年这一段时间受欧债危机以及美国次债影响，全球范围内出现金融危机，中国作为市场经济主体也受其波及。而20xx年之后利率市场化在中国的影响明显体现出来了。自20xx年之后的个人存贷款和公司存贷款都开始有平稳的`上升趋趋势。从统计分析得出的图像可以看出自20xx年开始不论是公司贷款还是个人贷款，相比于去年都有较大的增长。
（二）个人收入、年龄与理财支出
1、研究假设
目前，中国的存款利率并没有放开，受通货膨胀的影响，人们将钱存在银行已经成为了最不理想的理财方案了。因为央行每年公布的基准利率远远低于通货膨胀率，人民币放在银行只会贬值，这就迫使人们将注意力集中到了金融业务上面。
通过上述分析，本文作出了假设：
假设1：年龄与理财支出无关。
假设2：在一定范围内，收入与理财支出成对数增长但仅限于一定时期内。
2、研究变量
由于本文需要分析年龄和收入与理财支出的关系，故应将年龄和收入作为自变量，理财支出作为因变量。
3、模型建立
（1）相关性检验：通过相关性检验可以看出年龄与理财支出没有显著的关系，但收入与理财支出有明显的相关关系。
（2）去除瑕点
（3）做散点图：从散点图中可以看出二者的关系应该是曲线关系，故采用曲线估计的方法做出模型。（图5）
4、曲线回归分析
从回归模型中可看出R2为0.782大于0.5，说明二者的拟合度为还可以，sig小于0.05说明二者有明显的相关性。由表格中给出的数据可得到一个二者的对数函数关：y=-15.773+9.872lnx。
四、结束语
本文首先从宏观的角度分析我国商业银行存贷款的总体变化趋势，从图中大致可以看出商业银行主要收入是赚取公司贷款的利息。但是，随着贷款利率的放开，许多民营银行给予了公司贷款更多的优惠，故公司贷款的相对增速减少。从20xx-2014年开始个人定期存款增加额几乎不变甚至减少。本文认为，由于定期存款的利率较低，储户被收益高的理财产品吸引。因此，个人定期存款增加额几乎不变，甚至减少。利用spss进行回归分析，重点分析在利率市场化背景下的商业银行的储户收入与理财支出的关系。回归分析支持的结论如下：
年平均收入与理财支出有一定的相关关系，在一定区间内年平均收入增加，理财支出增加。同时也支持了假设2的结论，证明二者真的有相关关系。年龄与理财支出通过相关性检验发现并无明显的相关关系。通过结果我们可以知道人们在收入增加并且具有一定积蓄的时候会相应的增加自己的理财支出，但是这种关系在一定时间内成立。通过建立模型，我们可以知道储户倾向于在收入增加时增加理财产品的投资；在收入稳定时对理财产品的投资不变。
虽然回归分析可以建立模型，但是也不一定准确。样本只是在上海、深圳交易所中采用，样本的选取本身就有一定的局限性，准确性也有待考察。而因素的选取也较单一，理财支出的影响因素绝不只是年平均收入这一个方面 。但是，可以借助模型大致可以看出在利率市场化的过程中，人们对收入的分配已经由传统银行业务逐渐向理财业务转变。
通过从银行和储户不同视角下分析商业银行的经营状况，本文建议商业银行可以针对不同需求的客户群体设计不同的理财产品并加大金融创新的力度，从顾客的需求出发，而不是一味的模仿。这样就可以弥补存款减少带来的损失，提高竞争力，更快的适应利率市场化的改革潮流。
银行调研报告2
概述
多年以来，中国金融电子化公司一直关注着国内银行核心系统的现状及发展趋势，跟踪国内外核心银行系统的最新设计技术与理念，作为中国金融行业信息化建设队伍中重要的一员，中国金融电子化公司有责任并且有能力参与到银行核心系统的开发与建设中来。
CFCC@CBS就是中国金融电子化公司在总结国内商业银行核心银行系统多年以来的得与失，并充分参照与借鉴国外核心银行系统先进业务理念，并结合自身多年参与开发、维护中国人民银行会计系统经验的基础上开发出来的新一代商业银行核心银行系统。
整体应用架构
系统特点
全面支持多级法人和总分行管理模式
不仅能够满足商业银行跨区域经营的'需求，同时能够满足商业银行开设村镇银行的现实需求，为商业银行的资本运作和业务扩张提供一套整合解决方案。
产品化设计
分析归纳需求、定制产品、销售产品、产品盈利性分析是系统产品化设计的一条主线。
以客户为中心
客户信息管理、分析、挖掘、盈利性分析、差异化、个性化服务、风险控制等是以客户为中心的最终追求。
小核心、大外围
通过采用综合前置并配合业务与管理相分离的设计思想达到“小核心、大外围的设计目标”。
机构层次结构码
机构层次结构码的设计技巧使系统对机构的管理趋于更加灵活、方便，并对商业银行的流程再造提供一个很好的技术支撑。
提供多维度考核支持
除开传统的机构、会计科目以外，系统还支持按照产品、客户、客户经理等多维度的考核。
浮动利率
支持比例浮动和上下限两种浮动方式。
本外币一体化的设计
无缝集成二代身份证识别和联网核查功能
在核心业务流程中无缝集成二代身份证识别装置，准确获取客户二代身份证信息，减轻柜员工作强度，提高业务办理速度，减少排队。同时，系统灵活配置联网核查功能，在业务处理流程中自动完成身份证联网核查，轻松实现风险控制目的。
Windows终端支持为银行提供更多业务创新机会
系统支持windows终端，可为银行整合现有业务流程、实现柜面系统集约化提供可能，例如在柜面集成影像处理功能等。
支持7X24小时全天候服务
安全性
通过对硬件层、网络层、数据通讯层、数据库层、应用层的安全性设计，并配合相应的安全使用制度来确保系统的安全可靠。
成功案例
桂林商业银行
目标客户
区域性商业银行、城市商业银行（信用社）、农村商业银行（信用社）、外资银行、村镇银行等
银行调研报告3
山区农村信用社由于网点分散，现金、重要空白凭证、抵质押品、印章及其他重要物品纳入集中统一押运与管理难度较大，通过对近几年来的金库安全管理状况来看，事故多发频发，随着业务发展库存现金量逐年增大，对金库管理安全提出了更高的要求。笔者从山区农信社普遍存在的金库安全管理问题出发，提出金库安全管理肤浅拙见。
一、金库安全管理普遍现状
山区农村信用社由于受地理位置限制，采取“中心金库--区域金库”与“中心金库--网点金库”两种模式，且基本上实施自主押运。部份城区及城郊网点纳入联社中心金库管理，实施点对点日间押运；条件好的边远网点设置区域中心金库，对周边网点实行集中统一管理；大部份网点由于过于分散，按单个网点设置小金库，由于人员少，物防、技防设施简陋，防火、防爆演练预案形同虚设，加之人员防护意识不强等因素，金库安全隐患较为突出。
二、金库安全管理主要问题
（一）金库钥匙管理风险突出。基层网点由于员工大多在4-5人，且常年在机构所在地居住较少，不能严格按照管库人员与守库人员相分离的原则保管钥匙。现网点使用的库房门钥匙上下两把未按照运营上的要求分开放置在保险柜内，由守库人员各执一把随身携带。个别网点由于保险柜使用年限太久，甚至无备用钥匙。由于受人员因素限制，连最基本的`钥匙平行交接制度都无法实现。运营主管甚至可以接触到所有钥匙。
（二）守库室设置不规范。部份基层金库两个守库室均在金库一侧边对门而开，未将金库包围其中，存在防护死角。个别网点守库室未与金库相临，不利于值守人员观察金库入口处及周边的环境，脱离值守覆盖范围。部份网点两个守库室只有一个入口，让异性守库受到限制，长期一个守库现象时有发生。部份网点金库未实行六面钢筋混泥土浇筑，存在防撬隐患。部份网点守库室无卫生间，存在值守空档。
（三）值守员工素质参差不齐。基层网点金库值守基本上都是本网点的人员在值守，如部分员工思想认识较差，有可能会出现熟悉金库值守制度及情况的内鬼，可能会出现内部人员作案的情况。
（四）值守员工精力不足。由于业务的开展，外勤人员、客户经理多数时间在下乡收贷收息，经常不能回社守库。守库值班多数是内勤人员，就导致每人每月守库达20天以上，每天从早上到晚上，几乎24小时生活在营业室，精神压力大，精力不足，无法全天候保持高度警惕。
（五）进出金库人员混杂。由于放松对基本制度的执行，大部份网点允许内部人员随意进入金库，上级检查、外部维修人员进出金库无法进行搜身，身份确认及登记制度也未长期坚持，存在浑水摸鱼或金库结构泄密现象。中心金库由于承担城区及城郊网点的现金、重要空白凭证、抵质押品、印章及其他重要物品的保管职能，每天进出人员频繁，防护风险尤为突出。
（六）电量供给导致金库管理风险。部份基层网点由于使用本地小型水电，容易导致资源紧缺性停电，有时半夜停电，守库人员女性职工居多，若蓄电瓶维持时间较短，就会导致视频监控系统停止运行，而存在风险漏洞。
三、金库安全管理对策
（一）加强金库钥匙管理。合理安排值守员工保管金库钥匙，实行分开入营业室保险柜或配备专用保险柜保管。并且专用钥匙保险柜也实行钥匙分开保管，降低了钥匙管理风险。金库值守员实行两人签字登记开门记录制，一人签字，另一人方能开门守值，守值完必须签字，保管金库钥匙者放回原钥匙放置处。网点备用钥匙，不能由联社一人保管，同样实行入柜双人保管，并实施强制登记制度。钥匙保管人员不一定非要与日间临柜人员一致，采取内外勤参与保管钥匙的办法，做到钥匙平行交接，避免钥匙单线传递，规范使用。
（二）强化实物核点。实施金库现金和实物贵金属两人核点，并由网点负责人核对确认，确保帐帐、帐实相符。强化网点负责人对金库业务，金库安全的管理监督力度，网点负责人要坚持管理开库和锁库工作，加强对管库员、双人操作、双人扎帐行为进行监督。加大核点频率，每日由管库人员进行一次碰库，每旬由网点负责人进行一次全面查库，联社审计条线人员每季度进行一次查库，联社高管每年对基层网点进行一次查库。
（三）合理金库布局。可在网点较集中的区域设置统一金库甚至可以与邮政、保险、农行等同行业联合设立金库，聘请专业人员值守，签订责任书，转移内部值守的财产与人员风险。无法实现联合金库的必须建立标准化金库，合理设置守库室。
（四）建立联防责任机制。可与当地公安部门和周围邻居签定联防协议，各岗位签订安全责任书，做到“谁主管、谁负责”，坚守自己的岗位，履行好自己的职责，并划分责任区，落实到人，夜间值班不断人。按季组织员工进行预案演练，提高员工防范和防范暴力侵害的自我保护能力。每月开展安全教育，实现员工畅所欲言制，集中会上讨论，对存在的金库安全隐患及时纠正。对“110”报警及监控报警设备进行自查，时刻关注设备的完好性。
（五）筑牢员工思想防堤。可通过员工再培训等有效机制，提高其综合素质，严格金库人员管理和业务安全管理，关注金库运作和人员动态情况，加强思想教育防范道德风险。严格岗位制约，落实各项风险防范措施，加强对金库保管现金出入库，现金清点，现金实物调出管理。把脉问诊，时刻打好思想警醒兴奋剂，做到常在河边走就是不湿鞋。
（六）加强员工本地化招聘力度。可放低员工招聘门坎，把热爱三农事业，积极投身县域经济，身体力壮，年富力强的社会精英选聘到农信社这个大家庭，破解员工值守难题，化解因人手少导致的安全隐患。
（七）确保监控连续。在条件允许的情况下，可以实行专线管理，确保值守期间电力有效供给。或配置大功率的发电电瓶装置，以防范因电力部门电力不足造成停电安全隐患问题，确保值守区域视频监控的连续性。
（八）防范金库业务操作风险。制定强制措施，采取定期或不定期查库，强化日常巡检，确保金库设施正常运行。进一步加强金库现场和非现场检查，定期和不定期检查和管理，尽早发现问题并解决问题从而促进流程更优化、更合规，真正把防范和化解金库管理风险工作落到实处，并对检查监督发现的问题及时纠正处理。
银行调研报告4
一、调查背景
随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。
二、调查目的
为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。
三、银行个人理财产品的主要类型
目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品（QDII）和新股申购类理财产品 。
1.债券类理财产品。债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。
2.信托类理财产品。信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
3.结构性理财产品。结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
4.代客境外理财产品（QDII）。 QDII型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。
5.新股申购类理财产品。新股申购类理财产品是指集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。其风险包括系统性风险 （新股制度、运行格局、资金供给等）、网下申购的流动性风险。
四、调查结果的整体分析
从整体上看，在我们问卷的受访者中以26-36岁为主，此年龄段人数占总人数43%。从月收入的角度来说，我们的受访者月收入主要集中在2500元以上，与安阳居民的月收入大致吻合，数据选用具有代表性。受访者中，最高学历大学本科的人数过半，并且有10%的受访者具有硕士或博士学历，这说明了我们的受访者对于银行理财产品有一定的理解能力。
在对于理财产品选用的调查中发现，大多数的受访者对理财产品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之间，这在很大程度上说明了一部分居民对于理财产品也已有所了解，但大部分普通居民对于理财产品方面知识还有待提高。
对于理财产品了解的渠道我们也做了调查，由此结果可知，人们了解理财产品的信息通常是通过网络和财经类的报纸杂志，约占36%，与此同时家人朋友的介绍（26%）、银行等金融机构（19%）和投资类的讲座或者研讨会（14%）也占有较大的份额。我们在此建议银行需要拓宽理财产品的宣传渠道，以更加多元的方式引导群众。
统计的结果发现，他们最为看重的是黄金、白银等实物金属的投资，这主要是受近期国际金融危机的影响。对于股票或基金的投资比较少，这由于近期股票市场状况不好所致，也表明受访者的风险承受能力较低，主要偏保守型。同时我们也发现，虽然房价调控力度相当大，但是还有一批受访者持续看涨楼市。值得一提的是，14%的受访者表示明年将会看好银行理财产品。这个数据略低于实物金属。因此，我们从事银行、证券等工作的发展前景比较广，银行理财产品还有很大的发展空间。`
在购买理财产品中，看重预期收益的占100%,看重投资期限的占59%，看重投资标的的占47%，是否保本的占44%，看重手续费的占27%。认为高风险、高收益为最好的理财产品的占3%，稳健的投资收益为最好的占72%，低风险，低收益的占0%，风险与收益平衡的占15%。
大多数受访者对银行提出的预期收益率半信半疑（59%），这是一种正常而且成熟的心理，说明群众对于预期收益率有了一定程度的了解。在银行实际销售中，对于预期收益率这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益率就是收益率。不过，从调查结果上看仅有10%受访者对预期收益率很有信心。
我们也对受访者是否曾经购买过银行理财产品进行了调查，本次调查结果显示受访者中大部分人曾经购买过银行理财产品，占总人数的63%。在曾经购买过银行理财产品的受访者中，大部分选择仅仅用不到他们30%的资金投入理财产品，这个比例偏小，说明大多数投资者并不把银行理财产品作为主要的投资产品。
投资于理财产品是，有31%的人是为了资产保值，避免通货膨胀带来的缩水，有100%的人是为了资产增值，获得额外的收益。有25%的人是为了为未来的支出做准备（育儿、教育或者养老），有13%的人是为了分担各项投资的风险，9%的人是为了安排退休后的生活费用。
调查中也会发现46%的受访者更倾向于在传统的四大行（工农建中行）购买理财产品，而且他们更中意保本浮动收益型（61%）的理财产品。在众多的理财产品中，6月-1年期的理财产品是受访者的理想选择，占总人数的63%，说明受访者喜欢投资短期产品。以上数据表明，在银行理财产品的投资者普遍持有保守态度，这在一定程度上影响了他们对于银行理财产品的选择。
五、调查结果发现的'问题
（一）产品设计管理机制不健全。在日益激烈的市场竞争下，各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日趋激烈。
（二）过分强调收益而淡化了风险。大部分投资者在选择理财产品投资的时候并不能充分认识到产品的风险程度，甚至还有市民认为银行理财产品完全无风险，由此可想，部分商业银行在理财产品的宣传过程中未能充分揭示风险，没有
以醒目、通俗的文字进行表达，也没有提供必要的举例说明，而是过分强调产品的预期收益率，误导了投资者。
（三）投资者盲目认购现象严重。除了产品本身、销售误导当面的问题以外，投资者自身也不是没有责任。从调查中可以看到，也有相当大的一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品的，盲目的只看到收益而不顾理财产品的各类风险。作为投资者，即便并非专业人士，但是认购理财产品钱应该清楚自己的投资方向和风险；与此同时，销售人员也应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效的提出不同的理财意见。
六、调查结果提出的建议
银监会应进一步加强对银行理财业务的监督管理，使银行完善对理财产品的风险评级，并且根据客户的收入状况、对保本以及投资方向的要求等因素，分别为不同需求的投资者设计适合的产品。
银行内部应当提高理财业务风险管理水平，对本行理财产品销售人员进行有效管理，建立相应的管理制度，增强相关人员的专业知识、行业知识和管理能力，从而规范销售行为，力求更好地保护客户合法权益。
最后，由我们得出的结论可知，不同的客户有不同的需求，银行在理财产品发行过程中，不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。
银行调研报告5
xx年4月2日，中国民生银行与胡润百富在京联合发布了《xx-xx中国超高净值人群需求调研报告》，全面梳理了“中国超高净值人群”的规模与分布，深入研究其个人、家族及其家族企业在共生发展过程中关于财富积累和生活方式的需求，这也是国内首次聚焦这一群体进行权威调研及深入解析。
《xx-xx中国超高净值人群需求调研报告》的内容揭示，中国超高净值人群的目光已经从创富阶段的让个人财富保值增值、个人或者家族的企业发展壮大过程中的投融资需求方面，逐渐扩散到更希望能在分散资金风险、跨境资产配置、财富传承等方面获得专业的帮助。报告从中国高净值人群的构成、特征、金融服务需求和非金融服务需求等方面提炼出了这一群体的三大特征、十大需求。
此次，中国民生银行联合胡润百富，以客户之声技术为基础，针对中国大陆地区总资产超过5亿元人民币的超高净值人群的需求开展专项研究。调研阶段，开展近百份问卷形式的定量调研和数十场一对一定性深入访谈，访谈样本范围覆盖了全国31个省份。同时，本次报告也结合了中国民生银行所提供的丰富实战经验，并充分挖掘胡润百富十余年研究成果，累计处理了万余条数据，在最大程度上保证了调研结果的精准度，使之具备了成为研究中国超高净值人群财富需求的“教科书”级的报告。
中国民生银行也希望依托本次研究探索更具市场前景、更贴合市场规律的私人银行发展方向，进一步完善自身业务体系，提高服务能力，为客户创造更大的价值与回报，更好地服务于这群处于财富金字塔顶端的富豪，从而真正成为中国银行业改革创新的典范。
关于中国超高净值人群的特征和需求
根据预测，中国超高净值人群约17,000人，总计资产规模约31万亿元人民币，平均资产规模18.2亿元人民币。这部分人群中主要以企业主为主。纵观从xx年到xx年的《胡润百富榜》历年的榜单数据，上榜人数始终保持在1000位以上;上榜门槛从xx年的7亿元人民币上升到现在的20亿元人民币;平均财富也由30亿元人民币上升到64亿元人民币;百亿富豪人数由50人扩大到176人。揭示了中国超高净值人群的财富规模和人群数量都在持续提升。从本次聚焦这一人群的研究中也发现：
三大特征：
1.个人特征：平均年龄51岁。个人总资产都以超过5亿元人民币，其中分布在一线城市的占45%。
2.企业特征：主要分部在北上广浙。近六成以实现上市。行业以制造业、房地产和tmt为主，占比近一半。
3.信心指数：对于企业经营环境持较乐观态度，半数左右认为未来三年内企业的'融资便利性、整体经济形势表现、企业家社会地位表现会更好;而对于企业的盈利能力看法相对保守，43%认为差不多，23%认为会更糟。
十大需求：
1.融资需求：七成超高净值人群有融资需求。融资目的中，65%为企业扩张;27%为企业并购;8%为经营周转。银行是他们最重要的融资渠道，占77%。
2.投资主体与目的：超过六成以企业名义投资，只有1/4以个人名义投资。个人投资中八成都主要为了财富增值，只有两成为了财富保值;企业投资中也有四成多是为了资产增值。投资渠道需求中，83%通过自有投资团队直接投资，仅有15%依靠第三方机构。
3.收购并购需求：3/4未来有计划开展收购并购，主要方向依次为上下游整合、扩大企业规模、多元化扩张，分别占33%、30%和21%。
4.海外投资需求：超过八成表示未来有海外投资需求，而目前已有半数在进行海外投资。海外投资目的以企业国际化和资产配置分散风险为主，二者分别占49%和46%。在海外投资中，面临的最大挑战是投资风险评估和了解当地法律税收政策，二者分别占49%和47%。而银行和社交平台成为获取海外投资信息的首选渠道，二者分别占29%。
5.艺术品投资需求：投资珠宝玉石的最多，占45%，其次是古字画，占29%。藏友圈交流是最主要信息渠道，占55%，其次才是拍卖行和专家推荐，分别占38%和34%。最期望获得的服务是专业鉴定。
6.大额保单需求：三成持有大额保单产品，主要为了财富传承，其次是分散风险和保值增值。
7.非金融健康医疗需求：将近六成表示需要固定的私人医生团队和国际医院就医通道。
8.家族传承需求：近七成面临家族传承问题。关注价值观和经营理念传承超过财富传承。企业平稳过度和子女接班意愿是家族传承面临最主要问题。
9.慈善需求：平均捐款金额占平均资产的1.6%，达到2,800万。3/4的期望自己管理慈善基金。开展慈善活动的渠道主要有政府机构、自行自发，其次为社交圈资源。
10.私人银行服务团队需求：近七成客户接触过私人银行服务，主办行选择中资银行与外资银行的占比分别为57%和37%。金融专业性是选择私人银行服务团队时最看重的方面。
关于报告的背景
中国经济快速腾飞的30余年中，民营企业创造了大量的社会物质财富，吸纳了超过60%的社会就业人口，同时也造就了其背后快速扩容的超高净值人群。
此次调研报告显示，如今的中国超高净值人群，依旧不断努力让个人财富保值增值、让个人或者家族的企业发展壮大，因而有着强烈的投融资需求。在财富不断增值过程中，他们又居安思危，希望能在分散资金风险、跨境资产配置、移民、财富传承等方面获得专业的帮助。同时，中国的超高净值人士正在通过金融市场的熏陶和自身的创富发展经验，逐步适应从高端零售客户向私人银行客户的角色转变，也在认知、了解甚至选择私人银行和私人银行服务。这就要求市场从业者更加深入、细致、精确地把握客户的需求，进而提供个性化、定制化、专业化的私人银行服务。
中国超高净值人群这一系列变化和显著的需求越来越得到境内金融机构的关注。经过几年时间的发展，国内各家私人银行已经陆续由“摸着石头过河”式的私人银行1.0阶步成长起来，伴随私人银行市场客户争夺战烽烟四起，如何有效融合已发展数百年的境外私人银行先进实践经验，持续优化私人银行发展模式，以更加专业、创新的理念迎接中国私人银行2.0时代的到来，成为境内金融机构亟待攻克的战略要冲之一。
在本次调研的多个专访中，我们就发现很多超高净值人士都与境外的金融机构有着多年的合作，并且长期享受海外私人银行提供的高品质服务。他们对于成熟的私人银行服务非常熟悉，因此对国内私人银行的服务提出的意见与建议是极具价值且一针见血的。
关于研究方法
《xx-xx中国超高净值人群需求调研报告》的研究成果来源于中国民生银行与胡润百富共同合作的项目。
该项目以“客户之声”技术为基础，对中国大陆地区的超高净值人群需求开展专项研究。依托胡润百富建立的超高净值人群数据库，在置信区间为95%的研究统计要求的前提下，项目组按照性别、年龄、区域、个人资产分布、企业上市情况等维度进行分层随机抽样，对共90个超高净值人士样本开展定量研究，样本覆盖了我国东部、中西部、南部、北部的约31个省份。同时，项目组陆续在全国多地开展了针对超高净值人士的一对一定性面访23场，以求更广泛、深入地对该部分人群特征与需求进行挖掘和研究。民生银行与胡润百富历时8个月直到今年3月，完成了这项迄今为止聚焦中国超高净值人群最深度的调查，这要感谢这113位受访者的大力支持。
在此过程中，中国民生银行提供了丰富的实战经验，为进一步针对中国超高净值人群的研究分析奠定了坚实基础。中国民生银行各级领导对报告的分析方法和结论提出了宝贵意见和建议，为撰写此份报告做出巨大贡献。
胡润百富团队配合中国民生银行项目执行工作组，顺利完成针对胡润百富榜单上榜富豪客户调研访谈，并应用大量的统计分析、建模技术，成功勾勒出超高净值客户群体的鲜明需求，为超高净值客户需求研究、服务策略的制定开辟了新的视野。
此外，项目组还充分挖掘胡润百富十余年研究成果，结合胡润百富近年来发布的《胡润百富榜》、《胡润艺术榜》、《胡润全球富豪榜》、《胡润慈善榜》、《胡润财富报告》等历年系列“白皮书报告”中的历史数据以及相关公开信息的整理，运用大量案头研究与数据统计分析方法，累计处理数据13000余条，有效保证并提高了此次调研报告结论的精准度，使其具备了成为研究中国超高净值人群财富需求的“教科书”级报告的品质。
银行调研报告6
作为一名即将踏入社会的大学生，我很荣幸能在xxx银行进行两个月实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。同时也深感自己知识面的匮乏，坚定了我积极学习的信念。经过两个月的实习，虽然还是觉得很茫然，但是细细盘点下来，却也是收获颇多。下面我把我在xxx银行实习的情况从实习的内容和过程以及实习心得感受展开论述。
一、实习的内容和过程
实习时间：
实习地点：
实习期间，我主要对会计业务、储蓄业务和信贷业务有
较为深入的了解。
1、会计业务部门
对公业务的会计部门的核算主要分为三个步骤，记帐、
复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。
2、储蓄业务部门
储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可
以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。
3、信贷业务部门
由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。哈行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的'
标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押和不动产抵押。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。
二、实习心得与体会
我的主要工作在个人业务部的最基层，即营业大厅。在整个实习期间，我了解到了储蓄柜台以及对公柜台业务包括个人及单位账户开户、账户规范、理财业务咨询等。同时还深入了解了个人金融部，贷款部，人力资源部的工作内容及相关业务流程，经过这两个多月的勤奋好问和实战训练，我已经可以熟练的进行对公以及储蓄账户开户全部流程业务的基本操作，掌握部分账户规范业务，回答顾客理财等各种方面的咨询。其次实习生活极大的扩展了我的经济学知识面。可以说在营业部接触最多的是经济学方面的知识，感触最多的是经济如何影响人们的生活方式和状态的。
最后，我想谈谈实习的心得感受。
第一，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。
第二，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。
第三，现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度、服务意识尤为重要。比如：对待客户要用敬语;与客户传递资料时必须起立并且双手接送;对客户咨询要耐心的解答等。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力与人际沟通更重要。
银行调研报告7
一、邮政监管中心成立以来取得的成绩
自邮政监管中心成立以来，工作重点是凭证纠错。经过一段时间的工作，错误率已经明显降低。根据我行的调查数据，我几年前采取行动后，监管中心一直没有成立。自年以来，已筛选出16种不同类型的前台业务错误，共涉及个人业务、支票业务、银行汇票业务、代开业务等典型错误。自老年后监管中心成立以来，随着监管力度的不断加强、监管程序的不断规范和监管领域的不断延伸，从xx到xx的16种不同类型的前台业务错误被筛选出来，也是285种典型错误，涉及个人业务、支票业务、银行汇票业务、代发业务等。差错率同比下降了10% .从以上数据对比中不难看出，我行动后，监管中心的实际作用和工作效果是明显的。
岗监中心成立之初，我们只是对银行的内部会计业务、业务办理流程、业务执行等进行监督管理，但在一些薄弱环节往往会出现重复调查、重复违法的情况。为了避免这种现象，我们仔细分析了问题的原因，找出了问题的症结所在:主要原因是员工对自己的业务不精通。即使他们认识到工作中的错误，他们也非常依赖经验和习惯性的做法，这导致他们在审查凭证和处理业务时出现惯性错误。认识到这一点后，我行岗监中心一方面加大了岗监力度，另一方面在监督管理中发现了银行内部会计业务、业务办理流程和业务执行中的不足和不足，并对症下药，通过有效转化和充分利用银行岗监数据，提高员工的思想认识、业务素质和办公能力。从而促进我行内部会计业务、业务处理流程和业务执行的科学化、准确化和现实化。
二.我行加强后监管数据转化利用的主要措施
为实现监管资源的转化和利用，监管中心根据日常监管数据，积极整合监管资源，筛选与个人业务、支票业务、银行汇票业务、代发业务等相关的典型错误。，作为总行员工等级考核中证书纠错技能的试题库。
一是合理确定培训内容，进行针对性培训。
对于错误率较高的业务类型，如个人开户、续费、取款、转卡、跨行转账及单位现金支付、手机空中充值及单位现金支取等。、经常出现以下几个方面的业务处理错误:未提取存款人有效凭证或提取错误、未加盖结算章、未填写转账业务客户栏、未由客户签字、账户名称与现金支付单账户名称不一致、现金支付单文字金额不正确、现金支付单大写金额不一致、未填写现金支付单账户名称账号、更改现金支付单金额，记账账号与客户支付账号不一致，未填写现金支付单小写金额，未加盖结算章。自岗位督导中心成立以来，共为员工组织了一系列有针对性的专业培训。
二、合理确定重点内容，有针对性地进行指导。
凭证纠错不仅是业务处理的重要环节，也是保证业务处理程序真实性和准确性的重要程序。是依靠员工自身专业素质，找出不符合法律法规、规章制度、操作规程等的错误要素的业务技能测试。，并根据正确的业务操作做出正确的.回答。为了不断提高我行会计质量，确保准确操作，岗监中心定期对员工进行凭证纠错指导和实践，有效促进了岗监成果的转化和利用。
三是合理分析薄弱环节，针对性监管。
根据《风险排查方案》等上级精神，邮政监管中心加强了对重要空白凭证管理、大额授权、销户挂失等特殊业务和薄弱环节的监管，将潜在风险降至最低。以《会计基础工作规范》为中心，有针对性地进行监督检查和事后监督数据的有效转化和充分利用，并将错误及时反馈给业务经办部门，及时进行纠正和整改，确保工作有序开展。
四是合理修订实施细则，进行针对性管理。
加强实施，完善各项制度，及时修订发布符合新制度要求的各种会计出纳岗位规则、管理制度和工作流程，极大增强制度的指导性和实用性，通过制度约束进一步提高业务管理人员的思想觉悟和服务意识，形成差错考核的长效机制。以业务差错率作为岗位绩效考核的重要指标，从制度上不断规范业务办理行为，充分发挥岗位监管数据转化利用的动态作用。
三，我监督了我行动后数据转换和利用的主要成果
通过岗位监督中心的不懈努力，岗位监督的数据转化和利用工作取得了显著成效，具体表现在:
一是员工纠错意识明显增强。员工的差错率作为考核内容纳入员工的绩效考核，与福利奖金直接挂钩，直接影响员工的经济效益，从而大大提升员工工作的积极性和主动性。员工工作态度更认真，专业性明显增强，能积极校对每一张凭证，做好每一项业务。
二是员工整体素质明显提高。在岗位督导中心的组织下，在员工的积极配合下，有针对性地开展各种培训活动，让员工熟练掌握自己的业务，充分利用业余时间补课。基于知其所应知其所欠缺的原则，学习内容不仅涵盖基本的专业知识和操作技能，还包括各专业会计与管理、金融法规等方面的规章制度和业务操作流程。开展全面系统定期学习，全方位提高自身综合素质。同时，员工的协调合作能力也得到了很大提高，从而提高了整体工作质量。
三是业务出错率明显降低。自岗监中心成立以来，本行不断加大岗监检查力度，开展多种形式的监督检查活动，通过提高员工纠错意识、加强员工专业培训、规范各项监管制度，有效实现了岗监数据的转化和利用，充分发挥了岗监中心的职能作用，全行差错率逐年下降。根据统计数据，我行在、、和中发现了业务错误。在过去的四年里，错误率每年至少降低10%，最高可达10% .
四是内部工作效率明显提高。随着员工业务能力的不断提高和错误率的大幅降低，修改和返工的情况逐年减少，极大地节省了办公资源，明显提高了办公效率。过去需要时间才能完成的业务现在只需要一点时间就可以完全完成。工作效率的提高为我行业务范围的不断扩大提供了内部保障，同时也树立了我行良好的工作形象和行业声誉，为进一步拓展业务渠道奠定了坚实的基础和条件。
四，岗位监督中数据转换和利用的不足
事后监督工作是交易核算后最重要的一道防线，实现事后监督数据的合理转化和利用是加强事后监督工作的有效形式和直接方法。岗位监督中数据的合理转化和利用是“防患于未然”的环节，是有效避免失误的最直接有效的工作措施。就目前的工作情况来看，岗位督导中的工作还没有达到规范化、科学化的效果，所以在数据利用和转化方面自然存在一些不足，主要表现在:
第一，思想认识不足。他们大多单方面依靠岗位监督中心的监督工作，往往在“死羊”之后开始“补上”，大大增加了工作程序的复杂程度，无疑会造成办公资源和人力资源的极大浪费。
第二，关注度不够。办理业务失误后，被监管中心发现培训内容已经掌握，没必要再花时间学习研究。但是在实践中会反复犯错。主要原因是学习态度不端正，学习积极性和主动性不够高，对专业知识的掌握似是而非，模棱两可。
第三，培训不够。由于工作人员的时间限制，很难抽出时间进行集中系统的专业知识培训，给岗位监管中数据的利用和转化造成了很大困难。未能及时充分利用和转化监理数据，导致后期监理工作缺乏即时性。
动词（verb的缩写）对邮政监管中数据转换和利用的建议实现后监管数据的转化和利用是促进金融业有序发展的保障，其作用毋庸置疑。如何加强事后监管数据的转化和利用，是金融业管理中亟待解决的问题。要不断加强和提高邮政监管数据转换和利用水平，必须从以下几个方面进行努力和尝试。
第一，要提高人员素质。首先，要提高银行广大员工的工作意识、工作能力和协调能力。建设一支素质过硬、业务过硬的员工队伍，在认真履行职责的基础上不断完善知识结构，有效避免错误或最大限度降低错误率。二是提高岗位监管人员的工作能力和防范能力。岗位监督人员的素质对岗位监督工作的质量起着决定性的作用。因此，必须把提高监事素质作为内部管理的重点来抓。不仅要提高监管人员的素质和能力，还要不断提高岗位监管中数据转换和利用的能力，使其真正适应监管和会计业务新政策的变化和要求。要选拔业务能力强、责任心强、政治品行强的人员充实岗位监管管理队伍，维护监管队伍稳定，在加强监管管理的同时积极开展监管资料的转化利用，推进防控屏障。
第二，要配备先进的设施。信息技术不断引入并广泛应用于行业岗位监管体系，加强对会计和各种业务流程的监管和防范，建立科学完善的操作风险防控体系。采用集中监管模式，应用OCR光学字符识别技术，开发和应用事后监管系统，可以及时完善票据识别系统数据的更新和使用，充分发挥高科技在银行业监管管理中的作用，从人防向技防转变，及时准确发现业务处理中的错误，实现事后监管数据的真实性和有效性，从事后监管向事前监控转变。有针对性地确定培训内容，培训员工，有针对性地增强专业知识和业务能力。
第三，要加强制度约束。岗位监督数据的利用和转化将形成一个系统，由硬性指标来实施。误差达到规定限值后，必须启动数据转换和利用程序，强制进行业务培训和考核，严格执行培训和考核程序，使员工真正掌握相关业务，提高部门的有效监管。
一方面要建立健全岗位监管中数据转化利用的各项制度、方法和措施，明确转化利用的职责，落实转化利用的职责，明确转化利用的方法和程序。
另一方面，提高员工对转化利用制度的执行力，保证制度的严格执行。能够将事后监管的管理数据真正转化利用到实际操作中，构建严密的“防火墙”，抵御各种金融风险，保证行业的顺利发展。
银行调研报告8
村镇银行作为新型农村金融机构，是促进农村金融市场适度竞争和新农村建设的有效手段，值得推广和运行。但笔者近期对广安市调查显示，作为川东经济欠发达地区，目前推行村镇银行存在一些不容忽视的困难、问题及难点，对此提出建议，以期推动村镇银行组建。
一、难点
（一）盈利空间小，村镇银行可持续发展难以为继。经济欠发达地区高新产业、龙头企业较少，基本上以传统农业为主，农业产业弱势化导致农村地区经济不发达，村镇银行无高效益项目支持，盈利空间较小，存续前景不乐观。加之村民居住偏、散，导致业务经营成本高，影响村镇银行经济效益。同时，如果村镇银行只设一个网点，规模极小，服务区域受限，市场占有率不高，可能弱化其盈利能力，生存和可持续发展困难。
（二）社会公信度欠缺，村镇银行难以被认可。一是群众难认可村镇银行。长期以来，国有商业银行和农信社加大支农力度，老百姓对他们情愫较深，信赖度和认同度较高，而村镇银行作为新兴银行，老百姓对此认知度不够，担心重蹈“农村合作基金会”覆辙，心存顾虑，难以认同，影响村镇银行发展。二是难得到地方政府全力协助。当前，地方经济发展迅速，政府融资需求强烈，而村镇银行经营规模小，金融供给能力弱，新的供需矛盾使政府难认可村镇银行。以拥有1000万元资本金的村镇银行为例，单笔最大授信贷款额度仅150万元，而当地政府融资目的是解决农村基础设施、城区工业园区建设等项目资金短缺问题，投资金额大、见效慢，村镇银行受自身经营实力和盈利目的限制，不能满足政府的融资需求，最终，双方不能建立互惠互利的伙伴关系，当地政府得不到村镇银行支持，不愿更多关注其经营，更不愿出台优惠政策支持。
（三）村镇银行易动摇服务“三农”的办行宗旨。如村镇银行单纯作为自负盈亏的企业运作，投资人必然追求利润最大化。而农业作为高风险低效益行业，受自然风险和市场风险影响巨大，影响村镇银行盈利能力。村镇银行必将以防风险和盈利为取舍，不断择优选择支持对象，这样极易动摇服务“三农”、支持新农村建设的市场定位，甚至违背服务“三农”和支持新农村建设的办行宗旨。
（四）开设村镇银行难达适度竞争的效果。村镇银行进军农村金融市场，把握不好容易导致两种极端结果，难以达到适度竞争的目的。一是可能引发恶性竞争。村镇银行贷款决策灵活和贷款低利率是参与农村金融市场竞争和吸引客户的两大“利器”，为争夺客户和占领更多金融市场，其他金融机构也将以攀低心理纷纷效仿，变相或不变相地以低利率等手段降低金融门槛，从而引发无序竞争。二是村镇银行参与竞争乏力。农行、农信社多年从事农村信贷业务，在农村有深厚的群众基础，工作人员知农情、晓民意，占尽天时、地利、人和优势。而村镇银行新入驻农村金融市场，做农村工作缺乏经验，加之经营规模小，基层无营业网点，工作成本高，与现有农村金融机构竞争缺乏力度，难以激活适度竞争的“鲢鱼效应”。
（五）村镇银行安防能力薄弱难适应复杂环境。相对农行、农信社等农村金融机构而言，村镇银行内控和安防力度相对薄弱，应对农村市场错宗复杂的社会治安形势能力不够。一是现金头寸管理难。管理当局未明确村镇银行的库存现金是否参照现有农村金融机构存放于人民银行，还是就近存入当地金融机构，还是存入控股银行，现金管理困难。同时，设立于乡村的村镇银行，距中心城镇较远，调拨押运现金潜伏巨大风险。二是如果营业场物防落后难适应复杂环境。据了解，已成立的村镇银行办公地点多为临时租借房屋，物防设施差，潜伏着较大的安全隐患。如据资料反映，吉林磐石市融丰村镇银行办公地点是临时租借的20余平方米的房子。
（六）监管村镇银行难度较大。监管村镇银行将面临的主要难点，一是村镇银行设于农村地区，监管半径大，监管成本高。广安银监分局按照“职责上收，人员集中”的模式上收县级监管办事处人员，对设立于乡村的村镇银行进行监管，监管半径越过县乡两级，监管难度大、费用高。二是经营管理模式多样增加监管难度。因各村镇银行经营规模及业务复杂程度不同，经营管理模式各异，监管者不能实施统一监管，而要根据各村镇银行经营特点制定不同的监管措施，实行一行一策监管，有效监管面临巨大挑战。
二、对策
（一）积极稳妥地组建村镇银行。首先，经济欠发达地区的监管当局要根据农村地区金融服务真实需求和机构布局现状，积极调研，科学论证金融真实需求度，按先试点，后推开的原则，制定试点方案，积极做好筹备工作，切忌不顾实际，一哄而上。其次，地方政府要大力支持，制定优惠政府支持村筹备镇银行。再次，当地银行要通力合作。不能视村镇银行为异已，大行排斥之事。
（二）地方政府支持村镇银行发展。一是要认真做好宣传工作，让群众了解在农村地区设立新型银行业金融机构的意义、目的，正面引导群众认可村镇银行。二是减少政府干预。避免政府不切实际、不符合条件的融资需求，为村镇银行发展创造宽松的经营环境。三是建立正向激励机制。政府应出台财政、税收等优惠政策，建立风险补偿机制，鼓励村镇银行服务“三农”和支持新农村建设。
（三）对村镇银行实施分类监管。一是监管当局对村镇银行进行风险评级，按等级高低合理配置监管资源，做到分类定位、注重实效、提高监管效率。二是根据村镇银行经营规模和业务复杂程度，合理配置人力实行差异监管。对经营规模较大，经营业务复杂的村镇银行，配足监管力量实施有效监管。三是监管部门要督促村镇银行明确服务“三农”、支持新农村建设的市场定位，对偏离这一市场定位的行为，积极采取有效监管措施及时纠偏。
（四）村镇银行要因地制宜明确市场定位。一是根据当地经济发展情况细分市场定位。村镇银行要科学分析当地经济发展情况，再结合自身实际细分市场，大力挖掘、培育“吃饭客户”，为其做深、做细、做好金融服务，培养和打造一批忠诚村镇银行、愿与村镇银行打交道的优质客户群。二是防范农业信贷风险确保市场定位不改变。村镇银行坚持市场原则和商业化运作模式，积极运着“银行+保险公司”模式，开办由村镇银行放款、农户承贷、保险公司担保的贷款品种，或者运着“企业+农户+银行”模式，开办由企业和种养大户签订协议，农户给企业签订单，企业给农户贷款做担保的贷款品种，形成三方盈利的关系，既有效防控农业信贷风险，又巩固村镇银行支持“三农”和新农村建设的市场定位。
（五）强化内部管理降低经营成本和风险。村镇银行按照“股东参与、简化形式、运行科学、治理有效”的原则，建立健全法人治理结构，科学地确定经营目标、经营策略，按审慎的经营原则，建立激励有效、约束严格、权责明晰、奖惩分明的'内部管理制度，打造有章可循、有章必循、违章必究的内控环境，形成依法经营，合规管理的良好氛围，有效防控经营风险和降低经营管理成本。
（六）塑造良好形象提高社会公信度。塑造良好形象关键要提高支农服务水平、改善营业环境、提高服务质量。一是凭支农惠农树形象。不断加大支农力度，支持农民增收、农业增效、农村发展，形成行农双赢的格局，赢得广大群众的信任和支持，塑造良好的社会形象。二是修建营业场所树形象。村镇银行要尽快修建营业场所，用宽敞整洁的营业场所改变客户认为村镇银行不正规的看法，增强客户的信任感。三是提加强质服务树形象。让员工树立优质服务事关银行形象和经营成败的意识。要求员工接待客户时，用语亲切、平和；办理业务时，以熟练的服务技能满足客户金融服务需求；与客户交往时，要学会换位思考，急客户所急，想客户所想，提高客户的满意度，给客户一个良好的印象。
（七）根据“三农”真实需求推出金融产品。村镇银行在成本可算、风险可控的前提下，推出与自身管理相适应，与“三农”和微小企业融资需求相匹配的金融产品和服务，尽快在农村地区推广保险、代理、担保、个人理财、信息咨询、银行卡等在城区开办的标准化金融产品和服务，满足农村多元化金融服务需求，弥补农村地区金融服务空白，同时提高村镇银行自身竞争力，激活农村地区金融适度竞争，显现“汤水效应”。
（八）高起点谋划村镇银行安防工作。一是督导其按公安部新颁安防设施标准修建营业场所。监管部门应督促村镇银行按《银行业营业场所风险等级和防护级别的规定》、《金融机构营业场所和金库安全防护设施许可实施办法》规定修建营业场所，配备相关设施，提高技防物防能力。二是监管部门会同人民银行及快制定村镇银行管理办法，明确其现金头寸管理；三是村镇银行添制防弹车等物防设备，防范现金调拨风险
银行调研报告9
一、调查目的
1.初步了解周边商户的主要业务范围和周边商户对邮局的业务需求。
2.收集周边商户分布情况，根据周边商户需求分析商户对邮储的意见和建议。寻找营销的最佳切入点。
3.了解商家对我们营销项目的需求水平和营销产品的认知度。
4.了解周边商家的消费类型、消费习惯和消费水平。
挖掘邮政商店的潜在客户。
二、研究方法
1.周边商家参观调研
2.对周围商家的老板和销售人员的个别采访
3.对周围消费者的个别采访
三、调查概述
20xx年6月，对周边商户进行了地毯走访和调查。被调查的商家主要有以下几种:室内装修、批发部、小超市、药店、酒店、修理部、洗车店。
调查普遍感受到了商家对邮政服务的满意度。
业务熟练程度，以及银行内部销售人员对业务的理解和解释能力。
这些也是导致周边商家选择和拒绝邮政服务的基本因素。附近的小部分商家对邮政服务还是有忠诚度的。如果我们能调整销售人员的分布、服务和业务熟练程度，情况可能会有所改变。比如早上客户来做生意，售货员业务熟练，业务处理快，服务态度好，给客户留下了好印象。但是有些老销售人员业务素质差，业务处理慢，业务介绍不耐烦，可能会给客户留下不好的.印象。
周边商家选择的业务主要按照以下顺序:活期储蓄、理财产品、定期储蓄、代理收费、电子商务、网银、保险等。其中，需求储蓄占40%以上。
活期储蓄的选择范围比其他业务更广。在调查过程中，一些小企业由于流动性小，不需要存放，不愿来邮政储蓄所。即使家里有一些存款，他们也选择放在大耳或者小额贷款公司。因为小额贷款公司确实比银行给用户带来更多的好处。
四、研究内容
1.当前节省:当前节省在用户心目中仍然举足轻重。大部分用户都说接入方便，没有风险。但是用户普遍认为加短信不合理，希望免费为他们提供服务。这样的用户一般都是年纪比较大的人。还有一小部分用户主动请求额外的短信服务。
2.理财业务:理财业务收入高于活期储蓄。用户在与用户沟通时，也表示愿意购买理财产品，但也有在其他银行购买过理财产品的，说收入还是比邮局高，大部分用户还是可以接受邮局的。这项服务的用户感到满意。
3.定期储蓄:这项业务的主要群体是老年人、在工地工作的劳动者和消费较为保守的中年人。然而，老年人占了很大的比例。
4.代理收费:这项服务给用户带来了极大的便利，他们都很满意。现在也可以利用代理费的拉动作用。销售人员通过服务感动用户，让用户心里有个比较。用户自然会主动来邮局做生意。
5.电商:通过对周边商家的走访，对商家有了初步的了解。一些营运资金频繁的店铺，如装修、装修等，选择了货到付款服务，也有少部分用户愿意安装电商。
6.网银:网银服务确实给经常网上转账的用户带来了便利。但也有用户表示，现在媒体有时会曝光网银的不安全性，让用户感到无所适从，不敢使用。有些用户说不会用，但还是更愿意在前台办理业务。
7。保险:商家不愿意选择保险业务，因为保险可以占用自己的营运资金，而且期限太长，收益不确定。之前有商家说被保险骗了，几乎都是说保险，主要是反感保险公司。少数人会通过销售人员的解释选择保险业务。
8.快递物流业务:现在物流公司很多，但是用户在传统印象中还是选择邮政服务，一些网上退货的用户经常反映邮政物流收费高。
9.其他业务:用户反映邮政业务复杂，消费水平有限。
五、营销情况
从样本市场来看，我们知道目前的储蓄业务发展良好，被用户普遍接受。理财产品愿意购买，已经购买的用户愿意选择理财产品，重新购买。代收费业务还是有一定作用的，方便周围的人。保险业务开发难度大，网银和上一通业务可以做用户的工作并成功安装。快递物流业务可以通过服务赢得客户的心。对于其他邮件服务，用户选择拒绝，很少有用户愿意收藏，都表示没有收藏的爱好。
银行调研报告10
调查以问卷、座谈、访问相结合的方式进行，调查时间为xx月初到月末，被调查人数为xx人，涉及到xx下属的部室、分理处和储蓄网点的所有xx岁以下的所有青年员工，调查包括青年员工的思想、工作、学习和生活的各个方面，问卷采用无记名的方式开展，下发问卷xx份，收回有效问卷xx份。
一、调查的基本情况和青年员工队伍的现状
1、我行员工队伍年轻化，团组织队伍机构健全、优势明显
调查中显示我行员工队伍年轻化，xx岁以下青年占我行员工总人数的xx%多，是xx市分行所属的支行中员工队伍最为年轻化的一个支行。而且xx岁以下的青年员工占有相当大的比重，这显示了员工队伍的年轻化。
我部团总支机构健全、组织机构明显。我部团总支成员由三名成员组成，其中xx名具有全日制本科学历、xx名具有全日制大专学历，文化素质较高，而且有丰富的学校团工作的经验，在所属部门都是业务骨干，有一定组织协调性。
2、青年员工整体素质较高并且思想进步、积极进取
我部xx名xx岁以下青年中，具有本科以上学历的占比为xx%，具有大专学历的占比为xx%，中专学历的占比为xx%，这显示了我行青年人才队伍的高素质优势。调查结果还显示大部分人对自己现在的学历不是很满意，想要进一步接受培训和进修高一级学历，喜欢从事具有挑战性的工作。这些都显示了我行青年员工的积极进取、思想上要求进步。
二、青年工作中存在的问题
1、整体的思想取向不够积极，价值观念出现偏移。
主要表现：
（1）、我行的思想政治工作相对比较薄弱，一部分青年的思想取向不够积极。调查结果显示，青年中有一部分员工思想消极，态度冷漠，信念不够坚定。有的人对待xx行发展的态度竟然是无所谓，有的高学历的员工对于跳槽有很大的倾向和准备。
（2）、一些员工的价值观念也出现了很大程度的偏移，许多人都认为，服务态度的冷漠、服务质量的优劣都于薪酬的高低有直接的关系。
（3）、一部分人对于成功机会的公正性非常不满，认为个人价值没有得到充分的体现。调查结果显示，许多员工认为自己的能力没有得到充分的发挥。以上这些，纠其原因，这些的出现与我们的机制和制度上的不健全有一定的关系，也是我们思想工作上欠缺的表现。
2、团青工作的条件不利，尤其基层团组织工作具有一定障碍。
团青工作的条件不利主要表现在经费方面、思想认识态度上和团干部的任用机制等方面。在调查中我们发现大多数的'团干部认为团青工作的开展具有相当大的难度。首先，人们在思想认识上没有对团青工作足够地重视，特别是一些基层行的领导认识不够，没有把团的工作摆在一个应有的地位，领导的忽视带来员工的冷漠。其次，经费问题一直是一个阻挠团青工作开展的不利因素。随着金融竞争的加大，费用的缩减，团青工作经费紧张成为困绕团青工作者的突出问题。经费的紧张带来团青工作开展的艰难，久而久之，形成恶性循环，团青工作的难度就会越来越大。再次，团干部的任用制度上的缺陷和人员素质的高低也制约了团员工作的开展。大多数的团干部都是身兼数职，分身无术。团干部一般都是本部门的骨干力量和中坚力量，他们从事着本部门重要的业务岗位，工作强度大，任务重，从事团工作的精力变得微乎其微。另外，团干部大多数没有很高的行政级别，加上青年的认知感不强，这就使得工作的开展没有说服力，难度加大。
3、青年工作机制和方法有待提高。
我行青年工作的机制和方法整体比较落后，基本上还采取老的思想和老的套路，往往不能充分调动团员和青年的积极性。这些现象的存在主要是由于观念的陈旧，态度上的不重视和团干部自身素质不高等因素共同作用的结果。随着金融企业改革和金融制度的更新，团青工作的观念应该与时俱进，革新老观念，转化工作的思路和方法以适应新形式下团青工作发展的要求，同时团干部应该积极的提高个人素质，多听、多学、多借鉴，充分调动广大团员青年的积极性，把团青工作推向一个高的发展方向。
三、对于团青工作的几点建议
1、加强思想工作建设，彻底改变观念束缚。
团员青年是我行的生力军和未来，他们的好与坏，关系着xx行未来命运的兴衰，他们接受新事物的速度快，反应机敏。所以加强团青队伍建设，首要就是要从思想建设入手，构筑青年员工健康的精神支柱，提高他们的思想素质、道德素质、政治素质，坚定他们的信念。包括理想教育、信念教育、国情和行情教育、职业道德教育。
2、加强青年人才队伍建设，培养各种类型人才。
新时期青年队伍建设赋予给我们的要求是培养复合型人才，以适应新形式下金融业发展的需要。打造复合型人才，创建学习性银行成了我行在竞争中取胜的有利必要武器。在过去我们成功地开展了“新世纪青年读书计划”、“青年论坛”等活动，都收效很大，从很大程度上激励了员工学习的兴趣，在今后的工作中我们还要继续探索更有利的方法和方式，譬如组织大型学习、开展竞技比赛、鼓励青年员工参加社会认证的考试取得高学历等等；认真做好“双推”工作，推优荐才，推优入党；加强全日制本科生的重点培养和选拔，为青年工作创造好的学习氛围，为xx行的人才队伍建设贡献团组织应尽的力量。
3、加强团干部队伍建设。
团干部是青年工作的核心，是团青工作开展的有利保证。建议加强团干部队伍建设，提高团干部自身素质和管理水平，以推动青年工作的更好开展。（1）、不定时地开展团干部培训，使团干部掌握更多的管理知识和团务知识。（2）、改革团干部任用机制，确保团干部有更多的精力从事团青工作。（3）、呼吁有关部门、领导对团青工作的重视程度，为团青工作的开展创造有利的先决条件。
4、与中心工作相结合开展团青工作。
加强团的自身建设，与中心工作结合起来开展团员工作，充分发挥共青团在我行的突击队和生力军作用，以更好的推动***行的经营和发展。
银行调研报告11
近年来基层行普遍感到各类检查越来越多，但查出的大部分又都是老问题，即操作层面不同程度的存在屡查屡犯、屡改屡犯的现象。究其原因，关键在于制度的执行力不够。那么，什么是执行力呢？执行力是指通过一套有效的系统、体系、组织、文化或技术操作方法等把决策转化为结果的能力。在某种意义上，企业的核心竞争力在于执行力，“上面千根线，下面一根针”，再好、再多的政策、制度、目标设计，都要依靠全体干部员工“这根针”去努力、去实践，也就是靠全体干部员工的“执行力”来实现。作为基层行，如何提高执行力是关键。因此，本文就提升基层执行力进行探讨。
一、当前基层行执行力不强的原因
近年来，基层行的经营体制不断理顺，各项规章制度逐步完善，风险管理不断加强，但为什么常会出现一些会议之后，员工听听感动，想想激动，回去不动呢？仍存在对上级行的战略目标、政策、制度等难以全面落实执行的现象，暴露出执行力不强的问题。剖析其原因，主要表现在：
1、制度不够完善。制度本身有缺陷，存在前后自相矛盾，使员工无所适从，或者过于繁琐不利于执行，没有形成有效内控体系；部分制度条文不严谨、建设滞后，实际操作难以执行，使规定形同虚设。如随着金融电子化的快速发展，我行业务和办理各项业务的手段都发生了很大变化，但因管理滞后和改革中的探索需要一定过程等原因，使一些新业务还没有制定出完善的操作程序和相应的制度，存在无章可循的空档。另一方面，各类检查制度本身需要整合，重复检查的多，交叉的少，就检查而检查的多，实际工作指导的少。检查者有检查的任务，而具体指导工作且非检查的任务，这种制度本身就存在问题。
2、执行不到位。任何一个战略都是靠人来执行的，虽有好的制度作“支撑”，但执行的“人”不力仍然是一句空话。主要体现在三个层面上：第一是领导层，各级行领导的模范表率作用，是贯彻执行各项制度方法的根本保证。但有些领导层存在只是制定制度并布置到机关、中层干部，而忽视执行中的细节关注，没有运用各种管理手段去督促和指导。第二是中层干部和业务主管部门，中层干部和业务主管部门是战略执行的督办、协助层，是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带，但有些干部和部门存在只是简单的充当“二传手”的现象，而忽略了督办、协助的功能，形成执行“断层”。第三是网点和员工，战略能否得以实施、是否发挥作用，要靠网点员工来体现和验证，而有些员工防范意识差，存在麻痹思想。如有些网点员工在办理业务时未严格执行人民银行和上级行的有关规定：存款实名制、大额现金管理等，往往在无意间会给犯罪分子留下可乘之机；部分信贷人员贷前调查不深入，对企业提供的财务报表真实性未作仔细分析，使贷款存在风险隐患。
3、执“法”不严。为什么许多问题是屡查屡犯呢？关健是制度失去了威慑力。每项制度都严明违反处置方法，但却未能发挥催生执行力的作用。一方面，由于对监管工作缺乏约束，对应查出而未查出问题的监管人员没有一定的约束，而使检查督促工作没有压力。另一方面，对被查出问题的责任人处理宽松、处罚不到位，违反制度的人没有受到相应的处罚，使制度起不到应有的震慑作用。而且现在处罚的也仅在最基层的操作人员、经办人员层面，而没有对相关的业务主管和监管部门进行责任追究，这种执法显然也有失公平、公正。
4、考核激励机制失灵。上级行对基层行、基层行对各营业网点的考核每年都会层层下达各项计划任务，年终进行考核。但在某些任务或指标具体实施时，缺乏有效的监督考核机制，光看重指标完成，而不注重过程，甚至存在待年底不完成又修改指标的现象，考核缺乏严肃性。
5、培训不到位。基层行没有形成一套整体的教育培训方案，在某项新业务或新产品推出时，未作详尽周密的分析，培训也只是按部就班、照本宣科，师资力量薄弱，培训能力、培训水平不高，而且对实际培训效果缺少有效的评估。
二、提升基层行执行力的几点建议
通过以上分析可知，执行力不是哪几个人的事，而是由“整个系统”来保证的。换句话来说，就是需要依靠“用正确的人、做正确的事、正确地把事做好”来保障。
1、确立明确的目标和责任分工。一是明确战略目标。基层行的总体目标就是要实现各项业务稳步、持续、有效的发展。如果决策失误了，执行力越强失误也就越大。只有目标明确了，执行力才有了前进的方向，不同的职能部门、不同的员工在工作中才能形成一股合力，更好地发挥知识与技能的聚合作用，从而更好地促进目标的达成。二是落实责任。目标一旦确定，就要将目标量化、细化，并层层分解落实，责任到岗，落实到人，让执行者知道自己应该做什么，不应该做什么。三是相互协调，紧密配合。实施过程是一个系统，需要各个子系统相互协调，紧密配合才能达成最大的成效。这就有如新“木桶理论”，虽在修理木桶时将短板全部换成了长板，但若不考虑每块长板间的缝隙，水还是会从缝隙间慢慢流走的。单个部门、团体的努力固然重要，但如果各部门、团体间不能很好地协调配合，就像木板间出现了缝隙，必然会发挥不出系统的最大效能。因此，通过落实责任，理顺流程，加强沟通，才能箍牢各部门、各环节的缝隙，减少漏洞，达到“资源最优配置”。
2、建立科学的培训体系。增强执行力就要不断提高员工素质，提高员工素质是提高执行力的基础。作为执行环节的最后落实者，员工执行力的强弱直接决定着基层行执行力的状况。员工执行力的高低跟员工的知识技能、对制度的认知程度及对工作的满意度等密切相关。因此，建立科学的培训体系是必不可少的。基层行可针对不同层次的员工，采取差别化培训：对于领导干部层，要着重对政策、形势分析、管理艺术、国内国际同业先进的经营理念等方面进行培训，帮助其掌握主流趋势；对中层干部，加强其对管理实务能力的培训及业务知识的学习，提高其对领导层制定的目标、决策的执行能力及经营管理水平；对于客户经理层，要着重营销学、客户心理学、投资理财、金融政策、法规的掌握以及新业务、新产品的了解和认识等等；对普通员工层，着重要了解本行现状、发展方向及业务知识，不断提高业务技能和服务水平。对于同一专业、同一岗位而具有不同素质和能力的员工，也要因人而异采取不同的培训方法。如可开展拓展式培训，针对业务运行过程中碰到的难点、疑点等问题，确定主题，组织相关人员进行经验交流、学习座谈，切实解决实际操作问题，会起到了较好的培训效果。同时，要对培训进行反馈与跟踪，又要尽量让员工参与制度的制定，提高对制度等的认同感。如培训效果检查考试，培训结果评述，培训结果运用跟踪、指导改进，反馈面谈，提出新的培训需求分析。
3、建立有效的激励约束机制。有效的激励是提高执行力的重要手段，如果把大家的积极性都调动起来了，又有什么决策会执行不下去呢？基层行应根据员工在不同阶段、不同部门、不同岗位，实施不同的激励政策，采用不同的激励手段、方法和技巧。为进一步发挥员工的潜能，实行岗位职责与绩酬挂钩考核；为促进有效发展，进一步完善绩效考核和评价办法。同时，任何一项激励措施，可能会引发员工的各种行为方式，但其中的部分行为并不是企业所希望的。因此，在配套的激励机制基础上，应建立合理的约束机制。否则员工只想得到好处，其行为就会偏离组织目标。执行力的培养是以切合实际的激励约束机制为依托和载体，没有一个好的激励约束机制，肯定没有执行力。如对应查出而未查出问题的`监管人员也要形成一定的约束，这样责任才能最终落实，制度才可以得到实施，战略也会成为一种具体的行动，最后管理的目标和理念就可以得到真正的实现。
4、建立健全的监督体系。目前一些单位对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，全国各类金融大案、要案屡有发生，一个重要的原因就是违规、违章的成本过低。可见，健全的监督体系是提升执行力的有效保证，可从管理体系上形成对经营者的有效约束。一是加强自律监管。各业务、管理部门要严格履行自律监管，认真执行业务经营和自律监管的双重职能，抓住落实规章制度关键环节，严禁办理业务“一手清”，筑牢第一道防线。可对内部重点岗位员工实际强制休假制度，对信贷客户经理进行定期轮岗制，加强对各岗位之间业务流程的熟悉程度，并形成一定的监督制约效果；二是加强定期或不定期检查。及时组织业务主管部门履行再监督的大检查，通过检查，对发现的问题及时化解业务操作风险、及时落实整改措施，做到防患于未然。三是建立整改机制。通过查找风险隐患，强化内控制度监督执行、防范门市业务风险、规范员工行为和稳定员工思想的后续监督，建立整改机制，做到检查处理到位、责任追究到位、问题整改到位，建立依法合规经营的长效机制。
5、培育积极向上的执行文化。为了给全体员工提供一个良好的执行环境，企业自身要有良好的执行氛围，要注重对人才的培养与使用，让执行根植于企业文化中。因此，基层行应坚持以人为本，培育积极向上的执行文化。首先，提高员工的满意度，要做到尊重员工，为员工提供能力发展的空间，关心员工个人价值成长和生活空间，使员工怀着满意的心情去工作，从而实现满意的绩效。其次，重视员工的职业生涯设计和规划。执行文化的建立需要用正确的人做正确的事。人力资源部门要根据每个员工的特点，结合本行工作需要帮助他们进行职业生涯设计和规划，使每位员工都能有明确的奋斗目标，激发其努力实现人生价值。最后，丰富员工的精神生活，既施以一定的压力又赋予适当的减压渠道。如开展一些等能体现团队精神的活动，进一步提高团队执行力和凝聚力。
银行调研报告12
为了深入了解我行青年队伍的发展状况，推动我行青年工作不断适应和促进现代化商业银行的建设与发展，按照X行团委的统一部署，XX市分行营业部团总支开展了“青年人才队伍状况”的调查。调查以问卷、座谈、访问相结合的方式进行，调查时间为X月初到月末，被调查人数为XXX人，涉及到XXX下属的部室、分理处和储蓄网点的所有XX岁以下的所有青年员工，调查包括青年员工的思想、工作、学习和生活的各个方面，问卷采用无记名的方式开展，下发问卷XXX份，收回有效问卷XXX份。
一、调查的基本情况和青年员工队伍的现状
1、我行员工队伍年轻化，团组织队伍机构健全、优势明显
调查中显示我行员工队伍年轻化，XXX岁以下青年占我行员工总人数的XX%多，是XXX市分行所属的支行中员工队伍最为年轻化的一个支行。而且XX岁以下的青年员工占有相当大的比重，这显示了员工队伍的年轻化。我部团总支机构健全、组织机构明显。我部团总支成员由三名成员组成，其中X名具有全日制本科学历、X名具有全日制大专学历，文化素质较高，而且有丰富的学校团工作的经验，在所属部门都是业务骨干，有一定组织协调性。
2、青年员工整体素质较高并且思想进步、积极进取
我部XXX名XX岁以下青年中，具有本科以上学历的占比为XX%，具有大专学历的占比为XX%，中专学历的占比为XX%，这显示了我行青年人才队伍的高素质优势。调查结果还显示大部分人对自己现在的学历不是很满意，想要进一步接受培训和进修高一级学历，喜欢从事具有挑战性的工作。这些都显示了我行青年员工的积极进取、思想上要求进步。
二、青年工作中存在的问题
1、整体的思想取向不够积极，价值观念出现偏移。
主要表现：（1）我行的思想政治工作相对比较薄弱，一部分青年的思想取向不够积极。调查结果显示，青年中有一部分员工思想消极，态度冷漠，信念不够坚定。有的人对待XXX行发展的态度竟然是无所谓，有的高学历的员工对于跳槽有很大的倾向和准备。
（2）一些员工的价值观念也出现了很大程度的偏移，许多人都认为，服务态度的冷漠、服务质量的优劣都于薪酬的高低有直接的关系。
（3）一部分人对于成功机会的公正性非常不满，认为个人价值没有得到充分的体现。调查结果显示，许多员工认为自己的能力没有得到充分的发挥。以上这些，纠其原因，这些的出现与我们的机制和制度上的不健全有一定的关系，也是我们思想工作上欠缺的表现。
2、团青工作的条件不利，尤其基层团组织工作具有一定障碍。
团青工作的条件不利主要表现在经费方面、思想认识态度上和团干部的任用机制等方面。在调查中我们发现大多数的团干部认为团青工作的开展具有相当大的难度。首先，人们在思想认识上没有对团青工作足够地重视，特别是一些基层行的领导认识不够，没有把团的工作摆在一个应有的地位，领导的忽视带来员工的冷漠。其次，经费问题一直是一个阻挠团青工作开展的不利因素。随着金融竞争的加大，费用的缩减，团青工作经费紧张越来越成为困绕团青工作者的突出问题。经费的紧张带来团青工作开展的艰难，久而久之，形成恶性循环，团青工作的难度就会越来越大。再次，团干部的任用制度上的缺陷和人员素质的高低也制约了团员工作的开展。大多数的团干部都是身兼数职，分身无术。团干部一般都是本部门的骨干力量和中坚力量，他们从事着本部门重要的.业务岗位，工作强度大，任务重，从事团工作的精力变得微乎其微。另外，团干部大多数没有很高的行政级别，加上青年的认知感不强，这就使得工作的开展没有说服力，难度加大。
3、青年工作机制和方法有待提高。
我行青年工作的机制和方法整体比较落后，基本上还采取老的思想和老的套路，往往不能充分调动团员和青年的积极性。这些现象的存在主要是由于观念的陈旧，态度上的不重视和团干部自身素质不高等因素共同作用的结果。随着金融企业改革和金融制度的更新，团青工作的观念应该与时俱进，革新老观念，转化工作的思路和方法以适应新形式下团青工作发展的要求，同时团干部应该积极的提高个人素质，多听、多学、多借鉴，充分调动广大团员青年的积极性，把团青工作推向一个高的发展方向。
三、对于团青工作的几点建议
1、加强思想工作建设，彻底改变观念束缚。
团员青年是我行的生力军和未来，他们的好与坏，关系着XXX行未来命运的兴衰，他们接受新事物的速度快，反应机敏。所以加强团青队伍建设，首要就是要从思想建设入手，构筑青年员工健康的精神支柱，提高他们的思想素质、道德素质、政治素质，坚定他们的信念。包括理想教育、信念教育、国情和行情教育、职业道德教育。
2、加强青年人才队伍建设，培养各种类型人才。
新时期青年队伍建设赋予给我们的要求是培养复合型人才，以适应新形式下金融业发展的需要。打造复合型人才，创建学习性银行成了我行在竞争中取胜的有利必要武器。在过去我们成功地开展了“新世纪青年读书计划”、“青年论坛”等活动，都收效很大，从很大程度上激励了员工学习的兴趣，在今后的工作中我们还要继续探索更有利的方法和方式，譬如组织大型学习、开展竞技比赛、鼓励青年员工参加社会认证的考试取得高学历等等；认真做好“双推”工作，推优荐才，推优入党；加强全日制本科生的重点培养和选拔，为青年工作创造好的学习氛围，为XXX行的人才队伍建设贡献团组织应尽的力量。
3、加强团干部队伍建设。
团干部是青年工作的核心，是团青工作开展的有利保证。建议加强团干部队伍建设，提高团干部自身素质和管理水平，以推动青年工作的更好开展。
（1）不定时地开展团干部培训，使团干部掌握更多的管理知识和团务知识。
（2）改革团干部任用机制，确保团干部有更多的精力从事团青工作。
（3）呼吁有关部门、领导对团青工作的重视程度，为团青工作的开展创造有利的先决条件。
4、与中心工作相结合开展团青工作。
加强团的自身建设，与中心工作结合起来开展团员工作，充分发挥共青团在我行的突击队和生力军作用，以更好的推动XXX行的经营和发展。
银行调研报告13
发布会现场，微众银行·We研究发起人徐源宏做了本次发布会的致辞，在此之后，We研究负责人孙雯和微众银行个体工商金融总经理宋柏峰先后进行了大众篇解读、小微篇-个体户部分的分享。发布会以小微专题线上圆桌环节为压轴，西南财经大学经济与管理学院院长、中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁教授，中国邮政储蓄银行小企业金融部副总经理蔡禹，以及微众银行企业市场及创新业务部销售团队负责人黄郑川三人进行连线，分别从宏观、政策和企业行为等方面，探讨了小微经济体的现状与发展。
今年是微众银行·We研究连续第五年对外发布《银行用户行为大调研报告》，合作力量逐年增加，合作伙伴包括55家合作银行、5家高校及行业合作伙伴。发布会开场，微众银行战略总监、We研究发起人徐源宏进行欢迎致辞，总结了今年大调研的情况并对合作伙伴的帮助和支持表示感谢。今年，大调研走过了10座城市，开展84场深访及座谈会，回收问卷16950份。调研内容从单一的用户研究延展到行业和用户研究的结合，并更有针对性的从特定金融服务、和特定用户群体出发，开展的专题研究，包括健康险相关研究、小微经济体研究等，调研进一步深入。
洞察国民金融需求后疫情时代，用户“存、花、贷、保”多元变迁。
微众银行We研究负责人孙雯进行了《银行用户行为大调研报告》中的大众篇的解读，重点介绍了大众用户“存、花、贷、保”金融行为的变化趋势。
在“存”方面，用户的理财热情高涨，有过投资理财行为的用户从20xx年的53.5%大幅上升到今年的84.2%，选择基金产品和随存随取理财产品进行投资理财的用户数量增长迅猛。另外随着人口老龄化加速，大众对养老关注度较高，期待安全的养老金融产品和更综合、全面的养老金融服务。
在“花”方面，理性消费越来越成为主流，超前消费比例逐年减低。这一背景下，用户对于国货的认可度趋高，用户购买的最主要国货品类是手机，但年轻人在美食、美妆、游戏、影视等领域的消费表现出更倾向国货的现象。另外，数字人民币也在加速走进大众生活，试点地区用户的使用呈现“三高一低”特征，即高知晓度、低了解度、高满意度、高使用意愿。
在“贷”方面，用户的信贷行为趋向理性化，高频、多平台借贷的行为在减少，表现在一年内使用信用贷款10次以上的借贷用户占比从20xx年的15%下降到20xx年10.4%。调研还发现互联网银行的信贷普惠下沉效果初显，五线及以下城市用户对“互联网银行信用贷款”的使用比例高于其他地区。
在“保”方面，年轻人群更容易接受线上购买健康险，并且线上健康险用户的高线城市聚集的特点更明显，这说明下沉地区用户的健康险覆盖率仍有较大提升空间。渠道上，约8成的线上健康险用户通过“头部互联网平台”了解健康险信息，其次是保险公司App。且大众对“保险+健康”的金融服务仍有有较多期待，线上问诊、体检、基因检测等健康服务具有很强的市场吸引力，这与后疫情时代人们更加重视健康管理需求的现象相符。
微众银行个体工商金融总经理宋柏峰以“个体户洞察”为话题，重点解读小微篇中对于个体工商户的专题研究。
个体户起早贪黑经营自己的.小店，维持全家生计。今年个体户平均每天营业市场长达12.8个小时，“全年无休”的比例有所提升，从一定程度上了反应了疫情导致个体户生意难做。近五成的个体户店铺月均利润在1-3万元之间，还有两成左右的月均利润不到1万元。目前个体户的经营困难首要表现在成本上，人力成本、原材料价格上涨、店铺租金压力等是最主要因素，其次是竞争激烈，还有不少个体户反馈资金方面的困难。
为了缓解资金链问题，不少个体户会寻求贷款帮助。在金融需求上，个体户贷款呈现平均次数不多、平均贷款金额小的特点。有贷款经历的个体户中，88.4%过去一年贷款为1-3次，平均贷款金额10.7万元。
目前个体解决资金周转问题，一靠亲友、二靠信用卡、三靠银行经营贷款。但几种情况均存在一定痛点，例如，靠亲友则关系维护成本高、靠信用卡则卡片管理难度高、靠银行经营贷款则传统银行贷款还存在体验不佳的问题。因此，他也描绘了理想的个体户贷款产品的要素：从产品设计上看，在风险可控的情况下额度一把给足，并允许客户随借随还，可以有效满足个体工商户的资金需求和减少利息支出；从流程体验上看，需通过把申请和审批流程全线上化来使办理流程更加简单快捷，实现客户能够一张身份证、一部手机在几分钟内就可以获取贷款。当然，以上对银行业自身能力建设来讲也是个不小的挑战，还需行业共同努力。
在最后部分的现场连线环节，微众银行企业市场及创新业务部黄郑川、邮储银行小企业金融部蔡禹、西南财经大学甘犁教授，三方现场连线。这三位嘉宾有不同的背景，黄郑川是来自互联网银行，并有丰富的业务经验。蔡禹来自国有大行，在产品、风控等环节颇有建树，而甘犁教授则是来自学术界代表，也是我国小微研究领域的带头人之一。他们从金融机构经营实践、宏观政策、金融支持等多角度直击小微企业需求痛点，现场讨论热烈，思想激荡，碰撞出精彩火花。
后疫情时代，小微企业面临订单量减少，市场需求降温等经营难题，再加上原材料价格上涨、用工成本不断上升的影响，生存空间被进一步挤压，解决融资难、融资贵问题变得尤为迫切。
微众银行黄郑川公布的大调研报告显示，在融资需求方面，小微企业的金融需求主要集中在资金结算和贷款上，小微企业贷款产品使用呈现小额高频特点。小额体现在一年单次贷款平均金额为36万元左右，高频体现在过去一年的生意经营过程中，小微企业平均借贷次数为2.8次，近5成的小微企业贷款期限为半年到一年之间。利率合理、额度充分、办理简单是小微企业办理贷款时最主要关注的三个因素。
邮储银行蔡禹分享了邮储银行围绕构建丰富数字化产品体系，拓展数字化获客渠道，搭建轻型化运营体系，升级智能化风控体系等四个方面，提升普惠客群的金融获得感和满意度，增强普惠服务的可得性和便利性，以及在小微企业专业化研究方面的成果。
西南财大的甘犁教授则从金融机构的角度未来如何更好地支持小微企业发展方面出发，建议政府建立“企业社会责任分”体系，根据社会责任分和信用分的结合，引导商业银行更多关注绿色、环保等行业的小微企业。
银行业坚守服务实体经济的本分，让普惠金融与小微经济体的发展形成合力，不仅仅是国家政策的需求，也是自身回归金融本质，保持高质量发展的必经之路。这不仅需要金融机构对小微这个实体经济重中之重的群体以及更广泛的用户有更深入的了解和更精准的服务，也对金融机构的调研能力建设提出了要求。未来，We研究将持续以更多深入的调研发现，为银行业高质量发展以及实体经济壮大做出更大贡献。
银行调研报告14
一 调查背景
随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。
二 调查目的
为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。
三 银行个人理财产品主要类型
首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。
1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。
保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。
2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。
而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型)
债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益
产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担的风险也相对较大。
代理境外理财产品——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的`理财产品。
四 中国农业银行理财产品介绍
农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“汇利丰”、“境外宝”五大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。
下面，我选择“本利丰”作为农行理财产品的代表，介绍其品牌背景，产品功能和购买须知三方面的内容。
1. 品牌介绍
“本利丰”理财产品，是指由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。产品类型分为保证收益型和保本浮动收益型。
2. 产品功能
① 本金保障：“本利丰”产品具有稳健、安全的特点，致力于在保障投资者本金100%安全的基础上获得较高的收益。
② 高安全性：“本利丰”产品主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产，安全性高，投资稳健。
③ 适合广泛：保本保收益型“本利丰”产品适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者。
保本浮动收益型“本利丰”产品适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。
④ 期限灵活：“本利丰”系列理财产品投资期限为14天至两年不等，并已实现滚动发售。客户可根据自身对理财期限的需求选择适合的产品，并可实现资金在不同期限产品的有益循环，实现财富连续增值。
3. 购买须知
个人投资者：可持本人有效身份证明，凭在农业银行开立的借记卡、综合理财卡、活期一本通或结算账户，前往营业网点填写《中国农业银行理财产品认购申购委托书》购买，首次购买农行理财产品需要与农行签订《中国农业银行理财产品协议》。投资者在购买时需要填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》（问卷有效期为一年）并根据评估结果购买适合的理财产品。无投资经验的个人投资者不能购买仅面向有投资经验个人投资者发售的理财产品。
银行调研报告15
按照市分行《通知》要求，我们由支行班子成员、各部门正副主任、员工代表等参与，就我行近年来网点撤并中存在的问题、对业务发展带来的影响以及对日后网点规划布局的意见，进行了认真细致的研究讨论。大家一致认为，目前，农业银行在__县金融领域中，正在被边缘化。现就我们的讨论意见，归纳如下：
一、__县金融机构基本情况
__县现有各类金融机构网点45个，各项存款总额共计划亿元。按系统划分，其中隶属于信用社管辖的机构网点共计28个，邮政储蓄12个，工行2个，建行1个，农行2个。按类别划分，属于骨干网点5个，综合性网点24个，便利性网点16个。按区域划分，县城内网点共计13个，乡镇网点为32个。其中，工行、建行、农行三家金融机构共计5个网点，均集中在县城，信用社、邮政储蓄的机构网点分布在县城内的8个，在乡镇的32个。
就各家金融机构网点的服务手段及硬件设放来看，都十分先进。如，工行、建行、邮政储蓄均有优于我行的服务优势。一方面，该三个系统下设的全部机构网点均配备有ATM自动取款机，其中工行2台，建行1台，邮政储蓄3台。另一方面，邮政储蓄的信用卡结算，异地存取等，在收取手续费方面制定有非常优惠的政策。
目前，各家金融机构网点建设均十分稳定。但是，邮政储蓄的机构网点建设及扩张业务的愿望表现得十分迫切，据了解，在今年内，就新设立或迁址网点达到个，对其他各家金融机构的业务发展造成不同程度的影响。
二、对20__年、20__年我行撤并网点的'情况分析
20__年、20__年，我行撤并网点1个，即临晋营业所。当时，按照存款余额不足3000万元的标准，对该所予以撤并。当时，该所存款余额为2800万元，人员总数7人。在我行撤并网点区域中，信用社、邮政储蓄设立的机构网点共计3个，各项存款总额为5000万元。
此前，于是20__年，我们还对庙上、楚候、牛杜、三管、北景、七级、东张、角杯闫家庄、城关等九个营业所予以撤并。近年来，在网点不断撤并中，对我行的业务发展至少带来三点消极影响。一是过去我们攻关的财政代发工资业务及烟草、石化等系统大户业务，在这些乡镇全部流失，进而也对我行整体的代收代付业务造成重大影响。二是农村网点不断撤并，当地政府及居民对我行的反映相当强烈。于20__年撤并网点，七级乡离退休老干部曾联名向临猗县政府写信呼吁，临猗县政府常务副县长王玉民曾向我行做过批示。三是网点撤并后，共计遗留正常、不良贷款1.2亿余元，新形成不良贷款3000万元。由于失去网点，导致不良贷款的清收工作负面影响极大。
三、我行在临猗县网点设置的基本现状
20__年6月，按照上级行存款余额不足5000万元的撤并标准，我们对营业所、卓里分理处等两个乡镇网点，以及地处城区的南郊、西街、北街三个储蓄所予以撤并。以上五个机构在撤并中，共计分流人员35名，向信用社移交存款6000余万元，归并我行营业所、东街分理处存款8000余万元。
当前，我行仅在临猗县城设有两个营业网点。一个是支行营业部，另一个是东街分理处。目前，新系统升级以后，我们已经在这两个网点全部推行综合柜员制，但是，客户流量仍然十分拥挤，已直接导致部分客户将存款转入他行，从而形成我行综合竞争力明显呈下降趋势。按照上级行“县域商业金融主渠道作用”的市场定位思路，如果条件允许，我行应至少在乡镇新增四个综合性营业网点，在城区新增两个便利性网点，方能满足当地客户办理业务的基本需求，并较好服务临猗县的经济建设。就此，我行网点规划布局的理想思路为：
1、在主要重镇新增四个综合性网点的布局为：临晋镇、孙吉镇、北辛（或卓里工贸区）镇，庙上镇。
2、城区业务网点在现有两个网点的基础上，应再新增两个便利性网点，六台ATM自动取款机。
四、我行应在乡镇设置营业网点的几个必须性
临猗县是一个农业大县和人口大县。全县总人口达54万元，辖8镇5乡3区，375个行政村。我行于20__年撤并网点时，全县国内生产总值约达30．30亿元，工农业总产值达到42．03亿元，财政收入完成1．51亿元，农民人均纯收入完成3127元，城镇居民人均可支配收入完成6091．7元，固定资产投资完成6．94亿元，社会商品零售总额完成4．14亿元。作为全省最大的小麦、棉花、果疏基地县，我行现有的两个业务网点，显然难以形成“县域商业金融主渠道作用”的市场定位。
下一步，我行乡镇网点规划布局的类型可以概括为以下几个。一是应在地处西半县的第一重镇——临晋镇，设立一个综合性业务网点。目前，该信用社与邮政储蓄设立在该镇的网点，城乡储蓄余额约达2亿余元，且金融业务发展颇具潜力。二是应在临猗县最大的果区——北辛镇（或卓里工贸区）设立一个网点，主要为当地果农果商及工商
企业提供服务。三是孙吉镇在外务工经商人员遍布全国各地，尤以北京、广州居多，且该镇中小型及家庭作坊式企业较多，经济颇为活跃。因而，应尽快恢复我行在该镇的营业机构。四是作为闻名全国的枣树基地——庙上乡，亦应恢复设立一个综合性营业机构，进而幅身历史名镇嵋阳以及七级等乡镇。
最后，只有我行农村网点加强与城市网点的合作，主动接受城市先进业务辐射，积极向城市网点看齐，不断缩小城乡业务差距，同时充分利用已经开办的城市业务制高点，进而加强对城区业务的渗透，在坚决扩大城市业务份额中，吸引农村合围城市，实现各项业务城乡一体化健康发展的战略目标。
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